现在我们经常提到“金融犯罪”这个词语，“金融犯罪”并非刑法规定的罪名，人们在使用这一词语的时候，通常是对我国《刑法》中涉及金融行业主体或者与金融领域相关的某一类犯罪的总称，学界对“金融犯罪”并没有确切、权威的概念.

有观点认为，金融犯罪是指自然人或单位违反有关货币、贷款、结算、证券、保险、外汇、信托等金融管理制度，侵害金融管理秩序，非法从事金融活动或相关活动的经济犯罪，特指中国《刑法》中的破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪【1】。
也有人认为应该抽取该类犯罪共有的抽象逻辑，从保护的法益来看，对金融管理秩序的破坏被视为金融犯罪行为的典型特征，成为金融犯罪与其他财产犯罪的重要区别。这一论述获得了较为广泛的认可，有效揭示金融犯罪的社会危害性，但是对于金融犯罪的行为特征，就揭示得没有那么鲜明具体。
近年来，我国金融犯罪案件在数量、涉案金额、人数等方面增长明显，在办案过程中，我们发现金融犯罪案件表现出一些趋势和特点。

1、案件类型越来越多元化。除了传统的货币方面如信用卡诈骗持续易发高发、非法吸存、集资诈骗频频“爆雷”外，证券方面的如违规信披、内幕交易等案件也屡屡出现，一些较为生僻的罪名越来越多的出现在司法实践中，也越来越多的知名上市公司、中介机构、从业人员牵涉其中。为适应新形势，《刑法修正案（十一）》也对这些罪名进行了大幅修订，打击力度持续加强。

2、涉案金额越来越大。在金融领域，金钱只是一串数字，金融犯罪行为主要以资金运作为主，案件的涉案数额一再创出新高。尤其是互联网高速发展的今天，涉众型金融犯罪案值高、受害人数多的特点尤为突出。如我们办理的某些互联网传销案件，现金流达千亿元；又如我们办理的某高频交易案件中，一个程式、两个人、几台电脑、几十张银行卡，短短半年时间，违法所得就达到了11亿元人民币。

3、隐蔽性强。金融犯罪专业性强、高智商、复杂性高，某些罪名还具有高度利用虚拟网络和国际性的特点，因此在实施金融犯罪时极具隐蔽性，比如证券领域的犯罪，一般受害人不易察觉，司法部门又极少主动介入和主动侦查，主要依赖监管部门的移送，“犯罪暗数”较高。特别是区块链、虚拟货币等领域的犯罪，与传统的犯罪行为相比则表现得更加新颖和隐蔽。

4、刑事法律与行政或行业监管规定交织。金融行业主体及从业人员需要受到银保监会、证监会、各级金管部门、行业协会等部门的监管。触犯刑法规定的金融犯罪的行为，必然触犯行政主管部门或者行业的监管规定，有一些特定的罪名，往往在进入刑事司法程序之前，已经过企业内部、行业、行政的调查和处罚程序，而在这些程序进行过程中形成的证据，大多会在刑事诉讼过程中直接被采用，对案件的认定有决定性的作用。
 

1、要有金融基础知识。“隔行如隔山”，法律和金融是两个完全不同的专业，从业人员的交流方式、思维方式都有着天壤之别。在办理金融犯罪案件过程中，辩护律师已经不能依靠“四要件”、“三阶层”的三板斧打天下，还需要“破圈”，懂得更多金融基础知识。假如在谈案件的时候，客人突然来一句“K线图”“做空”之类的“行话”，辩护律师却听不懂，那就很有可能会失去客人的信任。
除了有效快速交流、建立互信之外，在办理案件过程中，辩护律师对金融领域的一些行业规则、运作惯例、操作手法等知识的熟悉，能更快捷了解和掌握涉案的行为的过程，更准确把握关键点和找到突破口，解决法学理论与现实的对应难题，有助于提高办案的质量和效果。所以，在学习金融理论知识外，我们还开设一些金融账户，学习金融市场的实际操作，也定期邀请一些金融行业的专业人士，来进行授课交流，加深对金融领域的认识，了解金融行业的最新动向。

2、要有办理其他类型案件的综合性经验。

如前所述，金融犯罪具有隐蔽性高、专业性强的特点之外，涉及的犯罪类型越来越多元化，罪名也通常会有伴生关系，比如违规信披会伴随财务造假，违法发放贷款或骗取贷款会伴随贪污贿赂，信用卡犯罪会伴随侵犯公民信息犯罪等。因此，辩护律师只办理或者只擅长办理某一章节、某一固定罪名的案件，已经不能满足金融犯罪的辩护的要求，需要有更为丰富的、多种类型案件的综合办案经验。
另外，由于金融犯罪还牵涉到行业、行政、民事等多种法律关系的交叉，以及多种司法程序的衔接等问题，辩护律师除了需要深谙刑事诉讼的程序规则，也需要办理行业监管程序、行政、民事司法程序的丰富复合经验，并且清楚各种程序之间相互影响的关系。因此，辩护律师自身需要多种类型办案经验，或者有分别擅长不同诉讼程序的团队成员，以团队协作的方式满足办案的需要。

3、重视自由刑之外的量刑辩护。在传统罪名量刑辩护里，自由刑的辩护吸引了被告人、家属以及辩护律师的主要注意力。与此不同的是，金融犯罪由于涉案金额普遍较大，在完成自由刑辩护的同时，财产刑部分的辩护，以及涉案财产的处置，现在还是一片荒芜之地，越来越需要辩护律师的介入，而在涉案之初，即对财产有足够的重视和筹谋，则越来越能体现辩护律师的经验和价值。另外，有关于资格刑的处罚，也需要引起辩护律师的注意。

4、要有媒体应对经验。考虑到涉众型金融犯罪的牵涉的人员众多，案值大，影响力往往巨大，一旦“爆雷”，往往引发社会舆论的关注。辩护律师在处理此类案件时，如何应对舆论攻势，也值得考究和总结。

有学者提出，“绝大多数破坏金融秩序的犯罪都属于金融欺诈的范畴”【2】，金融犯罪就是以金融机构或相关主体为被害对象的财产欺诈行为。因此，金融犯罪可分为三类: 一是针对金融机构的犯罪，如贷款诈骗罪等直接危害银行资金安全的犯罪; 二是利用金融机构实施的犯罪，包括挪用公款、洗钱等以金融机构为媒介或工具的犯罪; 三是由金融机构实施的犯罪，主要针对银行内部责任人员共同利用银行身份而实施的犯罪。

金融犯罪案件对律师的辩护工作提出一些新的要求。

【1】曲伶俐，等． 刑事政策视野下的金融犯罪研究［M］． 济南: 山 东大学出版社，2010．

【2】白建军． 金融犯罪的危害、特点与金融机构内控［J］． 政法论 坛，1998( 6)